ในทุกวันนี้ “เงิน” เป็นทุกสิ่งทุกอย่างที่เราจะต้องวางแผนและให้ความสำคัญในการใข้เงิน หากต้องการเงินก้ออนในช่วงที่คาดแคลนและเราไม่มีเงินเก็บ ก็ต้องกู้หนี้ยืมสินกันใช่มั้ยหล่ะครับ ซึ่งการจะ “กู้เงิน” ก็ต้องดีให้ดีที่สุด เพราะจะได้ไม่โดนโกงและปัจจัยธนาคารผู้ให้กู้มักจะมีการให้ผู้กู้ “ทำประกันเงินกู้” กันไว้อีกด้วยครับ จะเป็นอย่างไรและเจ้าประกันนี้คืออะไร เราไปสำรวจกันดีกว่าครับผม

รู้จักกับ “ประกันเงินกู้”

ประกันเงินกู้ ประกันคุ้มครองสินเชื่อ หรือ ประกันชีวิตแบบคุ้มครองสินเชื่อ ซึ่งก็มีความหมายตรงตัวคือ เป็นการประกันความเสี่ยงในการชำระหนี้ ซึ่งประกันนี้จะให้ความคุ้มครองแก่ผู้กู้ ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับผู้กู้ก่อนสัญญาสินเชื่อจะสิ้นสุด พูดง่ายๆก็คือหากเกิดเรื่องไม่คาดฝันกับผู้กู้ ในระหว่างที่ยังคงมีหนี้ค้างชำระ บริษัทประกันก็จะรับภาระชำระเงินกู้ส่วนที่เหลืออยู่แทนผู้กู้ ซึ่งจะเป็นประโยชน์แก่ผู้ที่อยู่ข้างหลังผู้กู้ ไม่ต้องมารับภาระแทนผู้กู้ และจะสร้างความสบายใจให้แก่ผู้กู้ได้เช่นกัน

ประกันคุ้มครองสินเชื่อจะให้จำนวนเงินเอาประกันภัยไม่น้อยกว่าจำนวนวงเงินของการทำสินเชื่อ และระยะเวลาคุ้มครองจะไม่น้อยกว่าระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อ ซึ่งจะให้ความคุ้มครองจากการทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร หรือ เสียชีวิต แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ต้องอยู่ที่เงื่อนไขของแต่ละบริษัท ฉะนั้นจึงควรอ่านและทำความเข้าใจในเงื่อนไขของประกันโดยเฉพาะสัญญาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ฯ

สิ่งที่ควรระวังในการกู้เงิน

การกู้เงินเป็นเรื่องที่ต้องระมัดระวังและพิจารณาให้รอบคอบ ดังนี้

●ความสามารถในการชำระหนี้ ควรประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายของตนเองว่ามีเงินเหลือพอที่จะผ่อนชำระหนี้ได้หรือไม่ อย่ากู้เงินมากเกินไปจนเกิดภาระหนี้สินรุนแรง
●อัตราดอกเบี้ย ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินอื่นๆ เพื่อเลือกอัตราที่เหมาะสม อย่าหลงกลอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป
●ระยะเวลาผ่อนชำระ ระยะเวลายิ่งนานก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น จึงควรเลือกระยะเวลาที่พอเหมาะกับความสามารถในการผ่อนชำระ
●ค่าธรรมเนียมแอบแฝง อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขให้ละเอียด มีค่าธรรมเนียมอะไรแอบแฝงบ้าง อย่าหลงเชื่อเพียงแค่อัตราดอกเบี้ย
●วัตถุประสงค์การกู้เงิน ควรกู้เพื่อการลงทุนหรือสร้างรายได้ หลีกเลี่ยงการกู้เพื่อการบริโภคฟุ่มเฟือย
●แหล่งกู้เงิน ควรกู้จากแหล่งที่น่าเชื่อถือ มีใบอนุญาต และมีการกำกับดูแล อย่าหลงเชื่อแหล่งกู้นอกระบบที่ผิดกฎหมาย

●ความซื่อสัตย์ต่อสัญญา ต้องมีวินัยในการผ่อนชำระอย่างสม่ำเสมอ ไม่ผิดนัดชำระ เพราะจะทำให้เสียประวัติเครดิต

การกู้เงินไม่ใช่เรื่องที่ควรดูแคลนหากเป็นการกู้อย่างระมัดระวัง แต่ควรหลีกเลี่ยงการกู้เพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้าที่ไม่ยั่งยืน เพราะอาจกลายเป็นวังวนหนี้สินได้

ข้อดีของการมีประกันเงินกู้ หรือ ประกันสินเชื่อ

– ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านถูกลง เนื่องจากการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อช่วยลดความเสี่ยงทั้งในฝั่งธนาคารและผู้ขอสินเชื่อ รวมถึงระยะเวลาเอาประกันภัยมากขึ้น ก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามที่ทางธนาคารกำหนด

– ชำระเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียวเท่านั้น จ่ายเป็นก้อนเดียวจบตอนที่เริ่มขอสินเชื่อ ซึ่งจะรวมอยู่ในยอดเงินกู้ที่ทางธนาคารอนุมัติด้วย

– นำไปลดหย่อนภาษีได้ โดยจะต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ สำหรับกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ก็จะสามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายในปีที่ชำระ ไปลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาท

– คุ้มครองภาระหนี้สินที่จะตกเป็นของทายาท ทำให้คนในครอบครัวของผู้ขอสินเชื่อไม่ต้องรับภาระหนักในการผ่อนชำระสินเชื่อภายหลัง เนื่องจากทางธนาคารจะได้รับชำระหนี้ต่อจากบริษัทที่รับทำประกันจนครบตามสัญญา

เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “ทำความเข้าใจเกี่ยวกับ ประกันเงินกู้ ที่ควรรู้ไว้” ที่เราได้รวบรวมมาฝากทุกๆ ท่านกันในบทความข้างต้นนี้กันครับ คิดว่าน่าจะช่วยให้เข้าใจเกี่ยวกับประกันเงินกู้มากขึ้นนะครับ